Nevoi personale pentru... cumparari de locuinte

Daca la inceput creditul pentru nevoi personale a fost gandit ca un imprumut de valoare mica si pe termen scurt, modificarile aduse in ultima perioada au facut din acest tip de credit o alternativa la cel ipotecar/imobiliar. In urma cu doar cativa ani, creditul pentru nevoi personale nu depasea sase salarii nete, fiind destinat in principal achizitionarii unor bunuri cu valoare mica. Modificarile aduse de banci, cresterea perioadei de rambursare, dar si a sumei imprumutate ofera clientilor posibilitatea de a utiliza creditul si pentru finantarea unor proiecte mult mai costisitoare, cum ar fi cumpararea unei locuinte sau construirea unei case. Astazi, sumele acordate ajung la 50.000 de euro, iar perioada de rambursare a fost extinsa pana la 20 de ani. Acte mai putine Trebuie spus de la inceput ca nu costul unui astfel de credit este motivul pentru care cineva alege sa contracteze un credit pentru nevoi personale garantat cu ipoteca, in locul unuia imobiliar/ipotecar. Dobanzile sunt ceva mai mari decat in cazul creditului imobiliar. Principalele avantaje sunt date insa de simplificarea procedurilor de obtinere a finantarii si de faptul ca nu este nevoie de avans. Astfel, o persoana care detine un teren si vrea sa realizeze o investitie imobiliara poate solicita un astfel de credit pe care il va garanta cu locuinta aflata in proprietate sau cu a unui girant, fara a mai avea nevoie de alte documente justificative. In aceeasi situatie, in cazul contractarii unui credit imobiliar, pe langa un avans de minimum 15%, clientul va trebui sa adauge la dosar documente precum actul de proprietate asupra terenului, contractul de construire incheiat cu societatea de constructii, dar si un deviz general incheiat cu firma respectiva si, unde este cazul, raportul de evaluare al acesteia. Conditii favorabile In cazul in care valoarea ?mprumutului este maxima, banca poate solicita o asigurare de viata. In ceea ce priveste capacitatea de rambursare, aceasta se determina pe baza veniturilor lunare nete. Singura conditie este ca rata totala lunara (credit si dob?nda) sa nu depaseasca 30% din venitul lunar net al solicitantului ?mpreuna cu familia sa, dupa ce se scad toate angajamentele de plata ale solicitantului si familiei. La calcularea veniturilor se iau ?n considerare si alte surse de venit ?n afara salariului net, respectiv venituri din chirii, dividende si alte tipuri. Fara avans Printre avantajele creditului pentru nevoi personale se numara faptul ca garantarea acestuia se poate face cu un imobil care apartine unui tert. O situatie in care creditul pentru nevoi personale poate avea castig de cauza este aceea in care parintii care detin deja un imobil vor sa cumpere copiilor o casa, dar nu au posibilitatea achitarii unui avans. Astfel, pentru achizitionarea unui apartament, ei pot gira cu imobilul aflat in proprietate. Nu in ultimul rand, procedurile de obtinere a creditului sunt mult mai simple. Dosarul inaintat catre banca nu trebuie sa contina decat actele de identitate (ale solicitantului, membrilor familiei si ale girantului - daca este cazul), adeverinta de salariu si copie dupa cartea de munca sau dupa contractul individual de munca. Lipsa avansului, care pentru un credit imobiliar/ipotecar este de 15-25% din valoarea totala a investitiei, este, poate, cea mai atractiva caracteristica a acestui produs. In ceea ce priveste dezavantajele creditului pentru nevoi personale, trebuie mentionat ca dobanzile practicate sunt mai mari, astfel incat la finalul creditului suma totala rambursata este ceva mai mare decat la creditul imobiliar. De asemenea, un alt inconvenient este si faptul ca nu se pot angaja credite a caror valoare sa depaseasca 50.000 de euro.